王鹏：全面合规风险管理是银行持续稳健发展前提

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大 中 小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。

    以下为嘉宾王鹏发言文字实录。

    王鹏：大家上午好！穆矢副行长由于工作原因不能到会，特委托我来做主题演讲。  
  
    我想从如何立足全面合规管理，促进银行稳健持续发展谈三个观点： 

    一，金融监管变革要求商业银行加强全面合规管理体系建设，金融危机以后，银行业监管当局开始反思金融市场的运营和监管机制，以美国为例，它的多种类型和多种层次的金融监管机构共存的机制，历史上支持了金融业的繁荣，然而随着跨市场种类繁多的高杠杆率金融衍生品的出现，以及交叉出售的涌现，这样的监管体制也暴露出了弊端，最为突出的就是它的监管领域存在重叠和空白，风险监控无法得到全方位覆盖。一旦市场自律机制不能发挥作用，全面系统性风险的爆发将不可避免。在金融市场广度和产品的复杂性不断增加的同时，究竟如何营造一个适应金融市场发展水平和风险状况的有效金融监管制度环境，有效防范系统性风险，已经成为我们的重点思考方向之一。全面、透明、高效是金融监管的趋势，这种趋势给未来商业银行合规风险管理指明了方向，必须宏观上与其所处区域经济政策相适应，必须做到风险管理的全面覆盖，不能在金融产品和服务的创新链条上有丝毫的空白，从而才能最大程度地减少由于金融市场不断发展所带来的由于信息不对称造成的风险。中国监管机构在监管部门的指导下，2008年取得了良好的发展业绩，2009年为了积极应对全球经济危机对我国银行的冲击，中国监管部门采取了有效措施，坚持审慎经营，坚持区别对待，积极构建有效的防火墙制度。例如通过严格的第二套住房贷款条件等监管措施切实防范不同市场风险的交叉传染和蔓延。提高了监管的有效性，注重了当前与长远发展的结合，治标与治本的结合，全面推进银行业的全面风险管理。 

    二，实施全面合规风险管理是商业银行持续稳健发展的前提。决定商业银行竞争力高低，持续经营发展的关键就是看其能否积极主动控制风险、管理风险，建立良好的风险管理架构和体系，以良好的风险定价策略获得利润。当前，来自经济增长模式的变化，金融服务多元化，国内监管要求的不断更新和改进，等等，都给商业银行合规风险管理带来了严峻的挑战。主要反映在以下几个方面： 

    第一，从长期来看，中国经济发展的可持续性将取决于经济的优化调整和向内需依赖的转型，银行业作为经济发展的核心，无疑将起到重要作用，商业银行必须要在符合国家产业政策、信贷政策条件下寻找新的利润增长点，优化贷款结构和收入结构，这是商业银行发展的内在要求，同时也是一项重大社会责任。 

    第二，随着经济社会发展水平的不断提高，商业银行传统的融资工具在金融市场日益多元化的情况下，已经在逐渐减弱，必将要从单一发展从多元发展，要发展成为既要提供资金，更要提供与融资相关的财富管理、清算、托管等以全面服务中介金融企业服务方向发展。 

    第三，国内监管要求和技术不断更新和完善，我国商业银行将从明年起逐步实施新资本协议，合规风险面临如何建立科学制度体系，以及提高执行新资本协议能力等诸多问题，这些是摆在商业银行面前的一大挑战。  织梦好，好织梦

    第四，合规风险管理作为一门独特的商业银行风险管理技术，它并不独立存在于信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等等其他风险之外，而是始终与其他风险活动交织在一起。事实上中资商业银行在未成为独立的合规管理部门之前，各管理职能部门的重要工作之一就是履行合规管理职责。因此提高合规管理的有效性必须要与业务活动紧密结合，将合规风险管理有机嵌入到业务管理当中，服务于整体管理各类风险的需要。 

    第五，消费者权益保护日益受到重视，特别是受到监管部门的重视，近年来金融消费领域内的矛盾和纠纷日益凸显，并成为影响商业银行声誉的重要原因之一。从各国的监管改革方案来看，未来的监管将更加体现倾斜保护国家干预的原则，要求商业银行维护消费者权益的责任将越来越重。此外，包括经济发展中的不确定性，信息的脆弱性，都要求商业银行要全面管理流程。而且在更高层次上必须要将战略管理和动态分析贯穿于整个合规风险管理体系之中。商业银行各业务流程制订的相应政策、程序、操作手册组成了满足整个业务流程管理要求的体系，成为指导实际操作的标准，实施全面的合规管理的主要内容就是根据银行的风险战略，应用定量的情景分析，确保银行管理的体系化和系统性。从而有效地实现包括合规风险管理在内的全面风险管理的实现，以达到全面提升商业银行风险管理能力的目标。  织梦好，好织梦

    三，积极应对合规挑战，促进银行稳健持续发展。近年来国内商业银行在合规风险管理方面进行了积极的探索，取得了明显的进步，但面向未来，我们应该看到银行业的发展仍面临着多方面的合规挑战，需要同仁共同努力积极采取有效的应对措施。 

    第一，要重视全面风险管理战略的制订和实施，战略方向是指挥棒，既明确商业银行能做什么样的业务不能做什么样的业务，做哪些业务要控制在什么限度之内等等，董事会作为所有者代表，银行安全的最终责任者，要根据银行发展面临的最新形势结合股东的风险偏好在风险和收益间进行权衡，制订银行的风险管理战略，并通过有效地实施新资本协议，按照战略重点进行资源配置，优化客户结构和业务结构。进一步明晰商业银行的风险偏好，为商业银行的风险管理工作起到有效的引领，同时要制订配套的合规风险管理政策，合规风险制度体系，政策制度是商业银行日常工作开展的指南针，是全员遵守的行为准则。 

    第二，做强主业基础，综合经营，在本次金融危机遭受重创而破产或濒临破产的金融机构有一个共同的特征，就是基本上只从事单一的金融业务，一些从事次贷业务的大型综合性银行集团，往往通过子公司的方式做次贷业务，他们并没有陷入危机，由此看出只有基础业务做好了，而且源头性的风险得到了管控，这样才具有牢固的基础，因此作为商业银行一定要始终保持清醒的头脑，不熟悉的不能做，更不能落实风险管理，先做了再说，一定要在发展业务之前对合规风险以及风险管理做出适当的安排。  copyright dedecms

    第三，构建全面的合规风险管理运行机制，一是要创建覆盖商业银行各个机构、各个业务条线的合规组织架构，商业银行应以集中化的运行模式在各个分支机构设立独立的合规风险管理部门和合规岗位，以确保合规风险管理覆盖所有的业务条线，所有的分支机构，所有的产品领域，以及所有经营活动的组织，使合规风险管理贯穿于经营管理的全过程。二是通过构建标准化的合规管理流程，不断识别合规风险，并通过不间断的评价保证业务流程的风险可控及可操作性。三是建立并不断完善合规风险管理建设，通过合规风险管理系统的流程管理功能、监测功能、支持功能，能够有效整合商业银行的合规风险管理的资源，提高管理水平。 

    第四，恪守市场规则，加强信息透明度，诚实守信是社会对企业的最低标准和要求，商业银行要积极维护金融市场秩序，强调公平竞争，提供信息透明，商业银行在开展业务过程中应该认真履行对客户的承诺，加强信息披露，提高金融产品信息透明度。具体包括要对金融创新过程中的潜在利益共同体加强约束，防范有可能是道德风险，对金融创新产品建立起严格的信息披露标准，提高市场透明度，健全投诉处理机制，提高金融服务质量。 

    中国金融业正处在加快发展和加快改革的时代，面对日益开放和复杂的市场环境，只有通过深层次的监管规则改革，才能够更为有效地提高商业银行的风险管理水平和内控能力，实现稳健持续发展，有不当之处，敬请批评指正，谢谢大家！ 织梦内容管理系统

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