李峰：银行需要建立合规管理的三项基本制度

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大 中 小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。
 
      以下为嘉宾李峰发言文字实录。

　　李峰： 
　　 
　　各位来宾下午好，下午讲我的本业，我们今天下午的论坛游来自各家银行的合规部门和零售业务部门的代表，从各自工作的岗位能够对零售银行的合规面临的挑战和应对作出自己的分析和判断。下面我就汇丰银行在中国的事件相大家汇报我们在这方面的思考和实践。 
　　 
　　2009年我们在金融危机后面临的新的市场挑战大家都知道，新新一轮经济危机中，银行业面临非常大的挑战，由于资本市场的回落，带来理财产品表现的不佳，而印制的一些客户投诉，客户的回馈，促使我们银监局、从业人员都需要对理财市场，包括投资、产品的定位、销售、管理作出重新的审视。汇丰银行也不例外，2009年我们也对投资产品和保险产品，我们自己的一些创新、合规管理作出一些新的探索。 

　　 
　　从谈到产品的发展战略来说，木三方面的考虑：第一尽量开发适应本利开户需求的产品，刚才招行的销售讲的非常对，一定要满足客户的需求及要非常清楚的了解客户的需求究竟在哪里，他们先的偏好有多少，而不是根据自己产品的，我们需要对产品的配置作出判断。 
　　 
　　第二作为一家在中国…外资银行，我们竞争战略竞争定位波，提供有差异性的服务，必须很好的将客户本地的特征和自身所存在的专长或者是一些特长好的结合。 
　　 
　　第三，今年以来，有机是金融危机以后，结合银监会、银监局多次的指导和讨论，需要在我们的产品开发的过程中加强一些新的监管，我们对整体产品的开发，包括机构的设置需要设立新的产品审批委员会，审批的流程，包括合规的参与，事前、事后的监督，都需要重新作出安排和…都要得到进一步加强。这是我们在今年以来对投资产品方面的一些发展战略的思考。 
　　 
　　与此同时，在投资市场相对低迷，发展处于一定的缓慢甚至停止的阶段的时候，我们及时针对国内市场的特征结合自己业务发展的战略，重点开发我们的保险业务，在过去的几个月时间里，汇丰（中国）再保险也得到了迅速的发展，也符合了目前客户追求保障、追求保险的需求我们在推行保险业务的时候，着重尊重银监局、保监局的指导，以所谓长期的产品为主，避免在一段时间内在银保市场上一窝蜂的做法。同时在推出产品的时候，我们也密切的以客户需求为导向，针对客户不同的人身阶段提供相应的产品服务。我们在提供保险差别的同时，开开发了一系列的系统，对不同的人身阶段…作出很好的判断和衡量，这样才使得产品销售更有针对性  织梦好，好织梦
　　 
　　第三是，并时时跟踪，棱角和蹊跷，的。保险 
　　 
　　保险业务不是银行自己开发的产品，在这期间合作伙伴的选择具有非常重要的意义，我们会加强我们的调整，严格筛选，在有限的合作伙伴内保持长期稳定的业务合作，对外资银行来讲现在从事业务的地理范围还是比较有限的，在从事这个新的业务过程中，我们也采取比较慎重的做法，首先翠经济发达的城市开始试点，逐步将业务扩展到其他的城市，这是我们在2009年面对金融危机以后新的市场环境和特征的情况下，针对投资和保险产品所尊选的一些发展战略的原则。 
　　 
　　在产品创新和开发方面，针对投资产品和保险产品我们有一些自己的思路，下面跟大家做一个介绍。 
　　 
　　第一，我们希望能够对投资的标底作出扩展，随着客户需求的多样化，…和理财向下的开外基金在传统的股票和固定收益的基础上，我们也厌战到商品，我们需要对投资产品标底作出一定的扩充来丰富产品的…也符合当前关注的重点。 
　　 
　　第二是投资区域的扩大，随着客户对投资风险封三华的要求，挂钩标底海河其外基金由原来的比较多，比较集中的香港，也扩到了拉美和东欧的性市场这是我们在投资产品创新时重要遵循的投资标底的扩大。 

本文来自织梦

　　 
　　第三，我们也希望能力加强在产品种类的丰富，随着国际市场的变化我们对产品的定位做进的细分，对适合目标市场重度开发，或者目前对…市场保守，风险汇报、偏好都有不同的设计，即使针对统一样的市场，同样的结构我们也可以设计出不同的产品来。有些可能是保本的，有些可是部分保本的。银监局要求我…我们设计出…我们觉得保本或者是部分保本产品的在一段时间内是比较重点的。… 
　　 
　　我们希望在符合监管规定的前提下以满足客户的需求作为产品开发的极点。首先需要宣传满足客户需求的产品，刚才介绍了我们遵循的是，…确保产品的报批，产品宣传资料和产品销售都负责汇丰集团和监管部门的相关规定，同时充分了解各项建立完善的内部产品开发审批流程，严格按照流程来选择和审批产品，所有的产品都需要通过集团和汇丰（中国）… 
　　 
　　第三方面，我们需要和合规部门紧密合作，将合规审核纳入流程，充分了解各项法规法律的流程以及对…纳入产品开发审批的流程，不如对保险公司的尽职调查。 
　　 
　　除了产品开发和创新方面的探索之外，我们也总结了面对现在激烈竞争的市场环境，…第一，我们需要严防交易对手风险在动荡的金融市场环境下这一点对我们尤其重要，面对国际市场纷纭的情况下，我们需要选择…我们和第三方的合作新产品的开发以后交易对手基本上都是集团下的对手为主  copyright dedecms
　　 
　　第二是我们希望降低市场风险，紧跟市场变化，调整我行产品策略，加大保本和部分保本产品的开发。第三是降低开发风险，…和操作流程等各方面统一组织培训，刚才我们很多的论着，不管是上午还是下午的讲都非常强调，指出银行从业人员在销售过程当中的合规和职业道德等方面的重要性。这个确实是我们的非常重要的环节。 
　　 
　　最后稍微给我们汇报一下我们寨银行体系中合规文化的部署和运作。可以看到，合规文化在银行发展中有一个持续强化的过程，从1998年，2003年，2004年针对定…银行合规的职能不断有相关明确和加强的论述。与此相关，在银行体系内部，合规文化也是非常重要的环节。今年上半年，我们也着重围绕这个重心作出了很多的所谓销售守则，销售准则的修缮和完备，使得我们在销售合规得到了加强和。 
　　 
　　第三，在合规管理中是一项涉及业务流程、法律法规、岗位职责等多方面的……随着管理工作的复杂成本不断提高，我们需要建立一个有效的管理体系，这个管理体系有几个部分组成：…传达给我们的销售管理部门，第二是销售感觉部门，负责制定相应的内部制度，并按照只当培训和确保制度的落实。第三刚才提到销售计划部门，除了职能部门的相互配合的，我们一个集中监控的体系在这个过程中的风险防范、数据……其实在这个体系中间希望能够得到很好的落实和加强。  织梦好，好织梦
　　 
　　除此以外其实银行还需要建立合规管理的三项基本制度，除了刚才提到三个职能部门，包括合规绩效的考核制度，合规的问责制度，反馈举报制度。为了实现预警，反馈报告的时效性，在合规管理实际运作实践我们需要建立一套非常好的预警制度，能够确保整个合规管理的情况能够上清下达，下情上达。 
　　 
　　上面提到一个体系三厢制度，销售…标准化的落实，大致可以体现售前、售中、售后，售前就是…人员资质培训，需要作出及时的部署和落实，售中就是销售规范的落实和执行。售后就包括质量结合，现在有一支强大和有利的销售结合队伍，对销售流程进行强大的考核这是独立于我们销售五以外，同时也是建立在内控和内审的机制以外的独立的队伍。另外就是投诉和问责机制。 
　　 
　　最后，正如各位提到的一一样，我们需要在机制、体制，强有力的……就是我们的合规文化的建立，很多同仁都提到了合规应该是自发的，而不是外加的，我们非常同意合规管理应该是企业文化非常重要的组成部分，同时合规现行的理念、持续的教育，很多讲者都提到商业伦理的培训，确实在我们国王的案例中间很大一部分都反映了银行业和整个社会伦理道德、职业道德确实…以人为本是合规文化建设的出发点。我们认为合规管理水平是商业银行的核心竞争力，倡导在安全基础上长期发展才是正确经营的理念。我们希望对我们面临合规机制的建设，在金融危机的不断反思之中，对合规文化…同时又能保证个个人理财的业务得以健康有序持续的进行。谢谢大家！

(股歌小编：admin)