安信证券：中国银行信贷重点转向外币业务

公允价值连续两个季度巨额亏损。三季度单季，中国银行(601988,股吧)的净利息收入环比增长7.93%，这一表现在全行业领先，但由于单季度出现了108.23亿的公允价值亏损导致银行收入负增长。
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银行表示前三季度人民币兑美元汇率趋于稳定，外汇衍生金融工具产生的估值盈利同比减少是公允价值大幅降低的原因。
 

2、3季度单季贷款仍维持高速增长，有利于息差扩大。三季度的净息差和利差为2.06%和1.98%，分别比2季度上升10bp和11bp。贷款规模的持续扩张和负债成本的降低是银行息差上升的主要原因。
 

值得注意的一点是银行在人民币贷款发放受限的情况下，3季度信贷维持环比9.2%的增速，其中新增信贷的六成投向外币业务。
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贷款拨备率有望年终达标，外币债券拨备存在回拨可能。不良双降，季末拨备覆盖率144.66%，公司年底达到150%应该问题不大。
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3季度，其它类资产(比较大可能性是外币债券)出现19亿的拨备回拨。我们目前可以得到的三类外币债券共有拨备余额91.91亿美元，但尚不清楚具体可能回拨的比例。
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(股歌小编：admin)